Описание
Калькулятор вкладов: как рассчитать доход по депозиту
Калькулятор вкладов помогает заранее узнать, сколько вы получите по депозиту или накопительному счёту к концу срока. Введите сумму, срок и процентную ставку, выберите тип начисления — инструмент сразу покажет итоговую сумму, доход в рублях и эффективную ставку. Это удобно, когда нужно сравнить предложения банков или прикинуть, как вырастут накопления.
Как пользоваться калькулятором
- Введите сумму вклада и срок.
- Укажите процентную ставку из условий банка.
- Выберите тип начисления — с капитализацией или без.
- Добавьте пополнение или снятие при необходимости.
- Включите учёт налога, если хотите увидеть доход «на руки».
- Посмотрите итог — сумму, доход, эффективную ставку и график начислений.
Что умеет калькулятор
- Простые проценты. Доход начисляется на первоначальную сумму и не прибавляется к телу вклада.
- Сложные проценты (капитализация). Проценты прибавляются к сумме, и в следующем периоде доход считается уже на увеличенный остаток. Частота — ежедневно, ежемесячно, ежеквартально или раз в год.
- Пополнения и снятия. Учитывает регулярные ежемесячные взносы или выводы средств.
- Налог на доход. При желании применяет ставку к полученным процентам и показывает сумму «на руки».
- График начислений. Раскрывающаяся таблица по месяцам: пополнение, начисленные проценты и баланс.
Формула расчёта дохода по вкладу
Без капитализации доход считается по формуле простых процентов: доход = сумма × ставка(%) ÷ 100 × срок(лет). Например, 100 000 ₽ под 16% годовых на 1 год дадут 100000 × 0,16 × 1 = 16 000 ₽.
С капитализацией работает формула сложных процентов: итог = сумма × (1 + ставка ÷ n)^(n × лет), где n — число начислений в год. Те же 100 000 ₽ под 16% с ежемесячной капитализацией (n = 12) за год дадут уже около 117 227 ₽, то есть доход ~17 227 ₽ — больше, чем при простых процентах, за счёт начисления процентов на проценты.
Что такое капитализация процентов
Капитализация — это причисление начисленных процентов к сумме вклада. После этого следующие проценты считаются уже на большую сумму, поэтому доход растёт быстрее, чем при простых процентах. Чем чаще происходит капитализация (например, ежемесячно вместо ежегодной), тем выше итоговая доходность при одной и той же ставке. Поэтому при сравнении вкладов смотрите не только на ставку, но и на условия капитализации.
Что такое эффективная ставка
Эффективная ставка показывает реальную годовую доходность вклада с учётом капитализации. Она может быть выше номинальной ставки из договора. Например, при ставке 16% годовых с ежемесячной капитализацией эффективная доходность окажется чуть выше 17%. Калькулятор считает этот показатель автоматически, чтобы вам было проще сравнивать предложения банков.
Налог на доход по вкладам
С дохода по вкладам сверх необлагаемого минимума удерживается НДФЛ. Минимум зависит от ключевой ставки и пересматривается, а налог берётся только с превышения, а не со всего дохода. В калькуляторе учёт налога упрощённый — он показывает примерную сумму «на руки»; точную величину уточняйте в банке и налоговой.
Вклад или накопительный счёт
Оба инструмента приносят процентный доход, но различаются по условиям:
- Вклад. Фиксированная ставка на весь срок, обычно выше; снятие до конца срока — с потерей процентов.
- Накопительный счёт. Деньги доступны в любой момент, обычно свободное пополнение; банк может менять ставку.
Как выбрать между ними и на что смотреть в условиях, подробно разобрано в статье про вклады и накопительные счета. А если для зачисления процентов нужна удобная карта — пригодится разбор, как выбрать дебетовую карту.
Частые вопросы
- Чем сложные проценты лучше простых? При капитализации проценты начисляются и на ранее полученные проценты, поэтому итоговый доход выше при той же ставке.
- Почему эффективная ставка выше номинальной? Она учитывает капитализацию — реальную доходность за год с реинвестированием процентов.
- Учитывается ли налог точно? Нет, расчёт упрощённый; налог берётся с дохода сверх необлагаемого минимума, который зависит от ключевой ставки.
- Расчёт совпадёт с банковским? Это ориентировочная оценка; банк может округлять и применять свои правила начисления.
- Сохраняются ли данные? Нет, всё считается в браузере и исчезает после закрытия страницы.